post

Lainaa yllättäviin tilanteisiin

Rahattomana oleminen ei ole mukavaa. Valitettavasti yhä useampi suomalainen on hetkellisesti rahattomana. Näihin tilanteisiin haetaan yhä enemmän lainaa, joilla paikataan siis hetkellistä rahattomuutta. Millaisia lainoja suomalaiset sitten hakevat? Heinäkuun 2018 lopussa suomalaisilla oli yhteensä 97,1 mrd. euroa asuntolainoja, kulutusluottoja 15,7 mrd. euroa sekä muita lainoja 16,8 mrd. euroa. Eniten velkaa tuottaa siis asuntolainat, joka on tietysti ymmärrettävää. Tosin kulutusluottojen määrä on jo hieman huolestuttavalla tasolla, koska näihin lainoihin ei tarvitse välttämättä lainkaan vakuuksia.

Miten välttää ylisuuret korot ja hakea edullista lainaa?

Valitettavan moni vakuudettomia lainoja hakeva kuluttaja jättää lainan kilpailuttamatta. Se on sääli. Kilpailuttamalla lainan voi säästää helposti rahaa ja aikaa. Mikä parasta lainan kilpailuttaminen on täysin ilmaista. Markkinoille onkin tullut yhä useampia lainan kilpailutuspalveluita, jotka auttavat kuluttajia löytämään edullisimman lainan eri pankkien ja rahoituslaitosten joukosta.

Näiden kilpailutuspalveluiden kautta on mahdollista tehdä hakemus netin välityksellä ja toimittaa se samalle usealle eri pankille ja rahoituslaitokselle. Rahoituslaitokset ja pankit ottavat hakemuksen vastaan ja tekevät lainatarjouksen mikäli lainanhakija on sellainen jolle voidaan myöntää lainaa.

Yleensä sellaiset hakijat joiden luottotiedot ovat menneet hylätään luottotietojen tarkistuksella. Luottotiedottomana tällaisten palveluiden käyttäminen on siis pelkkää ajanhukkaa. Luottotiedottomana ei tulisi ylipäätänsä hakea lainaa laisinkaan. Luottotiedottoman henkilön tulisi hakeutua mahdollisimman nopeasti henkilökohtaiseen velkasaneuraakseen, jossa sovitaan jäljellä olevien lainojen takaisin maksusta. Tämä tarkoittaa useasti lainaehtojen helpottamista, kuten laina-ajan pidentämistä sekä lainalyhennyksen suuruuden pienentämistä.

Sellaiset hakijat joilla on vakituinen työ sekä säännölliset tulot voivat saada lainatarjouksia useilta eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Kannattaa kuitenkin muistaa, että välttämättä jokainen luotonantaja ei halua antaa tarjousta mikäli esimerkiksi kuukausittaiset tulot ovat verrattain pienet. Lainahakemuksen yhteydessä tulee myös ilmoittaa jo olemassa olevat velat ja varat. Mikäli hakijalla on jo ennestään paljon velkaa, mutta vähän varoja ei pankit tai rahoituslaitokset luonnollisestikaan haluaa antaa tarjouksia näin kovan luottoriskin omaaville kuluttajille.

Mitä tehdä jos lainaa ei saa mistään?

Asioiden ollessa jo niin huonolla tolalla, että lainan saaminen pankeilta tai luotonantajilta on mahdotonta, kannattaa kääntyä joko Takuusäätiön tai velkaneuvonnan puoleen. Takuusäätiö tarjoaa ilmaista velkaneuvontaa, pienlainoja sekä apulainaa useiden lainojen takaisin maksuun. Takuusäätiön sivuilla on myös loistavia artikkeleita, joiden avulla voi itse aloittaa oman talouden kuntoon laittamisen.

Toinen vaihtoehto on hakeutua oman kunnan velkaneuvonnan apuun. Velkaneuvonnassa autetaan hahmottamaan oman talouden menot, tulot, velat ja varat. Tämän jälkeen velkaneuvonta voi auttaa myös neuvottelemaan velkojien kanssa paremmat lainaehdot, jolloin velkojen takaisinmaksu voi olla helpompaa. Valitettavasti joissain tilanteissa ainoa vaihtoehto on hakeutua ulosottoon jos velkoja on ehtinyt kertyä sen verran paljon.

Ulosottoa kannattaa välttää viimeiseen asti

Ulosotto on laiminlyödyn velvoitteen täytäntöönpanoa. Tavallisimmin kysymys on rahasaatavien perinnästä. Velkojan saatavan oikeellisuus tutkitaan tuomioistuimessa ja määrätään velallisen maksuvelvollisuudesta. Jos oikeuden tuomiota ei vapaaehtoisesti noudateta, se pannaan täytäntöön ulosotossa velkojan hakemuksesta. Tietyt julkisoikeudelliset saatavat, esimerkiksi verot ja eräät vakuutusmaksut, voidaan periä ilman tuomioistuimen päätöstä.

Myös rikosoikeudelliset rahamääräiset seuraamukset, kuten sakot ja rikesakot, peritään ulosotossa. Lisäksi ulosottoviranomaisille kuuluu häätöjen, tuomioistuinten määräämien takavarikkojen sekä lapsen huoltoa ja tapaamisoikeutta koskevien päätösten täytäntöönpano.

Ulosottoviranomaisen tehtävänä on valvoa sekä velkojan että velallisen etua. Ulosotossa käytettäviä perintäkeinoja ovat mm. maksukehotuksen lähettäminen sekä palkan ja muun omaisuuden ulosmittaus.

Ulosottoviranomaiset pyrkivät siihen, että velallinen maksaa velkansa vapaaehtoisesti maksukehotuksella. Jos maksua ei suoriteta vapaaehtoisesti, tehdään palkan, eläkkeen, elinkeinotulon tai omaisuuden ulosmittaus. Ulosmitattu omaisuus voidaan myydä.

Miten valita paras lainatarjous

Lainan hakuprosessin alussa lainaa hakeva henkilö tekee lainahakemuksen, jonka perusteella pankit, luottoyhtiöt ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan ja tekevät lainatarjouksen. Lainan hakeminen ja kilpailuttaminen on nykyään tehty erittäin helpoksi ja nopeaksi. Verkosta löytyvien palveluiden avulla on lainan kilpailuttaminen on helppoa ja nopeaa. Usein kuuleekin mainoksen, jossa luvataan useita lainatarjouksia yhdellä lainahakemuksella. Tämä tarkoittaa sitä, että kun lainan hakija täyttää yhden lainahakemuksen, lainojen kilpailutukseen ja vertailuun erikoistunut palvelu lähettää hakemuksen useille eri pankeille ja rahoituslaitoksille. Nämä eri pankit, luottoyhtiöt ja rahoituslaitokset toimivat yhteistyössä lainoja kilpailuttavien palveluiden kanssa, mikä mahdollistaa palvelun saumattoman toiminnan. Vakuudettomia lainoja ei koske sama lainan myöntämisen ehdot ja lait kuin esimerkiksi asuntolainoja. Voi lukea lisää lainoista esimerkiksi Finanssivalvonnan sivuilta tästä.

Miten valita paras lainatarjous

Lainatarjoukseen vaikuttavat tekijät

Mitkä asiat sitten vaikuttavat siihen minkälaisen lainatarjouksen lainaa hakeva henkilö saa? Vastaus tähän kysymykseen onnistuu helposti, sillä lähes kaikki pankit ja luottoyhtiöt käyttävät samoja kriteerejä arvoidessaan lainahakijaa ja antaessaa lainatarjousta. Erot lainatarjouksien välissä vaihtelevat lähinnä siitä syystä, kuinka paljon eri rahoituslaitokset, luottoyhtiöt ja pankit ovat valmiita ottamaan riskiä myöntäessää lainaa hakijalle.

Ehkäpä merkittävimmät asiat lainan hakuprosessissa ovat hakijan tulot ja luottokelpoisuus. Maksuhäiriömerkintä on aina punainen vaate lainaa hakiessa ja se tarkoittaa aina automaattisesti sitä, että lainaa ei ole mahdollista saada. Toisaalta myös hakijan liian pienet tai epäsäännölliset tulot voivat olla este lainan saamiselle. Mutta mikäli hakija omaa puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot, on lainan saaminen lähes sata prosenttisen varmaa. Lainan saamisen perusedellytykset ovat siis säännölliset palkka- tai eläketulot, ei maksuhäiriömerkintöjä sekä ikä. Useat lainanmyöntäjät eivät myönnä lainoja alle 20-vuotiaille tai yli 75-vuotiaille henkilöille.

Näin voit saada paremman lainatarjouksen

On olemassa tiettyjä asioita, joiden avulla on mahdollista parantaa lainan saamisen edellytyksiä ja saada parempia lainatarjouksia. Yksi erittäin toimiva keino on hakea lainaa yhdessä toisen hakijan, esimerkiksi puolison kanssa. Hakemalla lainaa yhdessä toisen lainanhakijan kanssa, parannatte mahdollisuuttanne saada isomman lainasumman ja pienemmän koron. Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä, että kaksi lainanhakijaa on lainaajalle parempi ja huomattavasti turvallisempi vaihtoehto kuin vain yksi hakija. Lainan hakeminen yhteishakijan kanssa siis kannattaa. Mikäli sinulla on mahdollista hakea lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa, suosittelen ehdottomasti hakemaan lainaa yhdessä, koska lainan korot todennäköisesti pienentyvät huomattavasti kun haette lainaa yhdessä.

Vertaile lainatarjoukset huolella

Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saat lainatarjouksen hakemallesi lainalle. Saatuasi tämän tarjouksen voi kaikessa rauhassa tutustua sen sisältöön ja vertailla sitä muihin mahdollisiin lainatarjouksiin. Yleensä kun haetaan vakuudetonta lainaa ei eri lainatarjousten välillä ole suurta eroa. Erot ovat lähinnä lainan koroissa ja kuluissa. Vaikka eri tarjoukset sisältäisivät saman koron lainallesi. Kannattaa ottaa huomioo lainan kulut, kuten esimerkiksi laskutuslisät, lainan nostokulut, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset kulut.

Vertaile siis aina huolella eri tarjoukset läpi. Lainatarjouksen pyytäminen ei koskaa sido sinua nostamaan lainaa. Voit siis huolella tarkistaa millä korolla ja kuluilla sinun on mahdollista saada lainaa.

Lainalaskurilla voit selvittää eri lainojen kulut ja korot

Yhä useampi suomalainen hakee vakuudettomia lainoja. Monella hakijalla jää kuitenkin korkojen tarkistaminen puolitiehen. Korkojen tarkistaminen on järkevää, koska sen avulla voi helposti vertailla eri tarjoajien korkotasoja. Jokainen varmasti ymmärtää, että mitä isompi lainaprosentti, niin myös sitä isompi velka. Todellinen vuosikorko voi toisinaan olla vähän huono kertomaan lainan todellisia kuluja. Parhaiten saat siis laskettua todelliset kulut netistä löytyvillä lainalaskureilla.

Asuntolainalaskurit ovat suosituimpia

Netin suosituimpia lainalaskureita ovat asuntolainalaskurit, joilla voi laskea kuukausierien suuruuksia eri asuntolainasummille. Monet pankit tarjoavat myös omia laskureita joilla asuntolainan kuukausierän laskeminen onnistuu muuttamalla korkoprosenttia. Toki näitä samoja lainalaskureita on saatavilla myös internetissä.

Asuntolainalaskureiden jälkeen suosituimpia laskureita lienee autolainalaskurit ja kulutusluottolaskurit. Näillä periaate on sama, mutta etenkin laina-ajat ovat säädettävissä huomattavasti pienemmiksi.

Vältä ylisuuria korkoja! Joustoluottojen korot voivat paisua

Nyt kun lainalaskureiden käsitteet ovat selvillä on hyvä antaa pieni varoituksen sana joustoluotoista. Joustoluotot ovat uusi kulutusluottojen muoto, jossa rahaa lainataan luottosumman perusteella. Hakijalle siis myönnetään esimerkiksi 2000€ luottolimiitti, josta hakija voi nostaa rahaa aina tarpeen mukaan. Jokaisesta nostosta veloitetaan nostoprovisio ja sen lisäksi lainatulle pääomalle lasketaan korko. Tämä onkin hyvin monimutkainen tapa jolla saadaan moni asiakas tietemättömäksi siitä, että paljon laina todellisuudessa kustantaa. Jatkuva luotto on houkutteleva vaihtoehto, mutta ennen sitä kannattaa tutustua eri luotonantajiin huolella. Osa joustoluotoista voi olla hyvin kalliita, jopa yli 50% vuosikorolla varustettuja lainatuotteita. Ottaen huomioon joustoluottojen verrattain ison koon, tuntuu 50% vuosikorko jo kohtuuttomalta.

Lainaa ainoastaan silloin kun sille on todellinen tarve

Helpoiten vältät ikävät lainahuolet sillä, että lainaat rahaa ainoastaan silloin kun sitä tarvit. Mieti siis tulevia ostoksiasi, että tarvitsetko todella niitä. Ymmärrettävästi auton huolto tai pesukoneen rikkoutuminen on asioita, jotka täytyy hoitaa oli sitä rahaa tai ei. Tällaisissa tilanteissa tärkeintä on, että ei hätiköi luotonhaussa, vaan ottaa rauhallisesti ja vertailee eri luotonantajien hinnastoja. Mikäli haluaa säästää aikaa sekä voi käyttää netistä löytyviä lainan kilpailutuspalveluita. Niiden avulla löytyy varmasti kohtuuhintainen laina.

Jos olet tilanteessa jossa etsit lainaa vanhojen lainojen maksuun, kannattaa uuden lainan ottamisen sijaan ottaa yhteyttä oman kunnnan velkaneuvontaan. Velkaneuvonnan avulla mahdollinen velkakierre voidaan pysäyttää tai ehkäistä jopa kokonaan, jos ollaan tarpeeksi ajoissa liikkeellä. Valitettavan moni suomalainen velkaantuu kovaa vauhtia ja yhä useampi päätyy maksukyvyttömäksi.

Jopa yli 370 000 suomalaista velkaantuu liian suurella tahdilla ja se on huomioitu jopa Eduskunnassa asti. Nopeaa velkaantumista ollaankin hillitsemällä uudella korkokatolla, joka tulisi koskemaan nimenomaan vakuudettomia kulutusluottoja. Tällä kertaa korkokatto koskisi myös yli 2000 euron luottoja. Viimeksi korkokatto määrättiin pikavipeille, mutta se oli täysi fiasko. Pikavippien hakeminen ei vähentynyt vaan se johti siihen, että yhä useampi pienen lainan tarpeessa oleva ihminen siirrettiin hakemaan suurempia yli 2000€ joustoluottoja. Ehkäpä tässä on myös osasyy siihen miksi niin moni suomalainen velkaantuu liian kovaa vauhtia. Toivottavasti tuleva korkokatto on tarpeeksi matala ja myös vakuudettomien lainojen myöntämiseen saataisiin positiivinen luottorekisteri luotua. Positiivisen luottorekisterin avulla lainanantajat voisivat välttää lainaamista sellaisille henkilöille, joilla ei yksinkertaisesti ole maksukykyä. Positiivisesta luottorekisteristä näkyisi siis jokaisen suomalaisen velat ja varat. Tämä olisi askel oikeaan suuntaan ja se hillitsisi varmasti velkaantumista vakuudettomilla lainatuotteilla.

Pikavippi huono-osaisten hyväksikäyttöä vai rehellistä liiketoimintaa?

pikavippiPikavippien maine on huono. Sen toki ymmärtää. Uutiset ovat täyttyneet viimeaikoina kauhutarinoista, joissa helposti nostettavista pienlainoista on alkanut ikävä velkakierre. Viimeisin mielipidekirjoitus löytyy Helsingin Sanomista, jossa erityistarpeisen pojan äiti kertoo, kuinka pojalle oli myönnetty vippiä liian helposti, ja tämä oli saanut pojan hyvin suuriin vaikeuksiin. Kirjoituksesta selviää, että kirjoittajan poika oli eronnut, jonka takia hän oli alkanut pelaamaan uhkapelejä, vippirahalla tietysti.

Jokainen aikuinen ymmärtää, että uhkapelaaminen lainarahalla on aina hyvin huono idea. Toisaalta voimme ihmetellä, että miten erityistarpeisella pojalla oli oma käyttötili hallussa, jos hänen äiti on sitä mieltä, että poika sai haettua kaikki mahdolliset vipit liian helposti. Ilman oman käyttötilin oikeutta tätä ongelmaa ei olisi syntynyt. Kirjoituksesta ei tosin selviä, että mitä erityistarpeisella pojalla tarkoitetaan. Tarviiko poika apua päivittäisiin askareisiin, vai onko hän vain kasvanut äidin pumpulissa, jossa omilla huonoilla päätöksillä ei ole koskaan ollut negatiivisia seurauksia?

Onko pikavippitoiminta moraalitonta?

Mielipidekirjoituksen kommenttiosiota katsottaessa voidaan tulla siihen johtopäätökseen, että useamman kommentoijan mielestä pikavippitoiminta on turhaa ja se pitäisi lailla kieltää. Innokkaimmat haluaisivat kieltää kaikenlaisen lainanmyöntämisen. Valitettava fakta on se, että lainatoiminta pitää “markkinoiden” rattaat pyörimässä. Toki ihmiset voisivat selvitä ilman pieniä 100€ – 1000€ pienlainoja, mutta mikäli tuleva kieltolaki koskisi myös lähes jokaisessa kaupassa tarjottavia osamaksusopimuksia, eli toisin sanoen vakuudettomia lainoja, jäisi monelta suomalaisesta ostokset kaupan hyllyyn.

Vippien korkoja kauhistellaan, koska todelliset vuosikorot paukkuvat niin suuriksi. Todellinen vuosikorko on vaan varsin huono mittari lyhyt aikaisille lainoille, koska laina-aika on lähes aina vuotta pienempi. Vippien korkoja voidaan verrata osamaksusopimuksiin, joissa on myös varsin korkeat korot eli noin 30%:tia. Useammalla suomalaisella ei ole kuitenkaan mitään sitä vastaan, että uusi televisio rahoitetaan osamaksulla, jota lyhennetään joka kuukausi. Saman homman jos tekee pikavipillä, tulisi kieltää välittömästi.

Positiivinen luottorekisteri lopettaisi velkaongelmat

Kieltojen sijaan, positiivinen luottorekisteri voisi olla se ratkaisu, joka poistaisi ylivelkaantumisen ongelmat suomalaisilta. Positiivisen luottorekisterin avulla luotonantaja näkisi suoraan henkilön kaikki nostetut lainat. Nykyään luotonantajat joutuvat turvautumaan luotonhakijan itse ilmottamiin tietoihin vakuudettomien luottojen kohdalla. Positiivisen luottorekisterin avulla lainatoiminta olisi helpommin ohjattavissa siihen, että lainaa saavat ainoastaan sellaiset hakijat, joilla on maksukykyä. Mahdollisiin velkakierteisiin voitaisiin myös puuttua ennen kuin ne ehtivät kasvaa liian suuriksi. Toki korkokatto voisi myös hillitä alalta pahimmat koronkiskojat pois, mutta toivottavasti korkokatto tehtäisin siten, että pienten lainojen sijaan ihmiset ottavat isompia lainoja joihin korkokatto ei yletä.

Lakiuudistus tulossa…

Vippitoimintaa kohtaan on tulossa lakimuutoksia, joista positiivinen luottorekisteri on ollut tapetilla jo pitkään. Kiristyksiä on myös luvassa. Uusi korkokatto tulee koskemaan myös yli 2000 euron luottoja. Nähtäväksi jää miten alalle tulee käymään mikäli korkokatosta tehdään hyvinkin matala. Toivottavasti pelisäännöt ovat selkeät ja turhat porsaanreiät jätetään pois.

 

Voiko Suomessa rikastua?

Iltapäivälehtien sivuilla on julkaistu viimeaikoina, yhä kiihtyvällä tahdilla juttuja siitä, että miten tavalliset pulliaiset voivat vaurastua. On lähihoitaja Sannaa, joka aloitti asuntosijoittamisen 100% velkavivulla. Sittemmin Sannalla on tullut asuntosijoittamisen kaveriksi myös arvopaperihin sijoittaminen ja varallisuusvalmennuksien myyminen. Jutun perusteella Sanna on oivaltanut, että tiedolla tehdään rahaa. Valitettavasti asia ei ihan näinkään ole, sillä ei kuka tahansa voi kävellä pankkiin ja saada 100% velkavivulla lainaa ensimmäiseen sijoitusasuntoon. Toisin sanoen, Sannalla on käynyt ajoituksen kanssa hyvä tuuri. Korot ovat matalat ja pankkien rahahanat ovat löysässä. Good for her.

Toisessa ääripäässä on Mikko, joka pihistelee minkä pystyy ja sijoittaa suurimman osan tuloistaan osakkeisiin. Kuukausitulojen ollessa 5000€ luokkaa on niistä myös keskimäärin helpompi sijoitella, mutta tosin monella tämän verran tienaavalla tahtoo myös kulupuoli nousta, joten on enemmän kuin hatun noston paikka siitä, että Mikko pystyy säästämään parhaimillaan 75% tuloistaan.

Jos Terhiltä on kysyminen niin jokaisella on mahdollisuus rikastua. Suurimmaksi viisasten kiveksi Terhi tuo esiin sen, että vanhempien ei tulisi kertoa lapsille ns. “vääristynyttä totuutta”, eli esimerkiksi lytätä lasten haaveilua rikastumisesta. Hänen mielestään myös omilla valinnoilla on väliä, joka toki pitää osin paikkaansa, mutta ottaen huomioon, että jokainen meistä on jonkinlaisen sattuman aikaansaannos, niin tuntuu kyllä hurjalta väittää, että vain omilla valinnoilla olisi väliä.

Miten suomalaiset voisivat rikastua parhaiten?

Mielestäni paras lääke jokaisen suomalaisen rikastumiselle olisi se, että koulussa aloitettaisiin opettamaan talousasioita. Esimerkiksi sitä, että miten raha- ja arvopaperimarkkinat toimivat. Oman talouden hallintaan voisi koulun penkiltä tarttua paljon hyviä vinkkejä. Mikäli vanhemmat elävät tulojen ja kulujen puolesta miten sattuu, on hyvin todennäköistä, että myös heidän lapset omaksuvat tämän mallin. Muistan itse omasta nuoruudesta sen, että kaikki ostettiin osamaksulla. Siitäkin huolimatta, että rahaa olisi ollut niin valittiin kallis osamaksu. En tiedä johtuiko vanhempieni tietämättömyydestä vaan siitä, että peruskulut olivat niin suuret, että kaikki muut hankinnat tuli rahoittaa kalliilla lainarahalla.

post

Parhaat sovellukset oman talouden seurantaan

Oman talouden seuranta on nykypäivänä helpompaa kuin koskaan. Siitä on kiittäminen lukuisia eri palveluita ja sovelluksia, jotka tekevät vaivalloisesta kuittien keräämisestä ja Excelin näppäilystä turhaa. Mikäli vielä keräilet kuitteja ja syötät kulutuksesi Exceliin manuaalisesti, lue tämä artikkeli ja ota tästä parhaat sovellusvinkit oman talouden seurantaan.

1. Tink

Ruotsalaiset ne vaan osaa paremmin! Tink on oman talouden seurantaan tarkoitettu sovellus, joka toimii lähes 100% automaattisesti. Jakamalla haluamasi tilitiedot, luottokortit ja lainat sovelluksen käyttöön alkaa Tink -seuraamaan kulutustasi toden teolla. Aluksi sinun tulee auttaa Tinkiä kategorioimaan ostokset oikeisiin kategorioihin. Homma on aluksi hieman työlästä, mutta ajan myötä sovellus oppii muistamaan tutut kaupat, joissa asioidaan ja ostostapahtumat menevät maagisesti oikeaan kategoriaan.

Tink seuraa myös tulopuolta, joten kannatta antaa sovellukselle käyttöoikeudet myös sille tilille jonne palkka maksetaan. Näin sovellus laskee automaattisesti kulujen ja tulojen erotuksen.  Voit myös tehdä budjetteja joista sovellus muistuttaa ja “varoittaa” jos budjetti on ylittymässä.

Ruotsissa Tink kilpailuttaa myös asuntolainan automaattisesti. Suomessa tätä ominaisuutta ei vielä ole käytössä, mutta toivottavasti tulevaisuudessa se tulee myös suomalaisille käyttäjille.

Sovellus on saatavilla App Storessa sekä Google Play -kaupassa.

2. Pivo

Pivo on oman talouden seurannan ohella mobiilimaksamiseen toteutettu sovellus. Sovellus on OP ryhmän kehittämä, mutta se on saataville kaikkien pankkien asiakkaille, tosin tällä hetkellä oman talouden seuranta on saatavilla vain Osuuspankin asiakkaille. Oman talouden seuranta on automaattista, tosin ostostapahtumien kategorioita saa hieman hienosäätää ja myös omien budjettien tekeminen on mahdollista. Pivo ei laske menojen ja tulojen erotusta vaan se seuraa keskikulutusta. Näet siis ylitätkö vai alitatko keskimääräisen kulutuksen, mutta tämä on hieman ongelmallista jos keskikulutus on heti tuloja isommat.

Mobiilimaksaminen kaupan kassalla onnistuu Pivolla vain Android -puhelimilla. Verkkokaupassa Pivolla voi maksaa myös iPhone puhelimilla. Kavereiden kesken rahan lähettäminen onnistuu puhelinnumerolla, tämä on tuttu tapa Mobilepay -sovelluksesta.